Betaler du for mye på lånene dine, og har du lurt på hvordan du kan få ned de månedlige lånekostnadene? Refinansiering av lån gir deg mulighet til å spare mye penger på eksisterende lån. I tillegg til å spare mye penger, kan refinansiering også gi bedre oversikt over eksisterende lån. Det er enkelt å sammenligne lån i dag, og det er enkelt å refinansiere om du har sikkerhet i form av fast eiendom, eller du har flere smålån og ønsker å samle disse i ett forbrukslån med lavere rente og færre gebyrer.
Refinansiering av lån med sikkerhet
Lån med sikkerhet betyr at banken har pant i en eiendel, som for eksempel bolig, båt eller bil. Lån med sikkerhet gir ofte kunden de beste betingelsene. Aller best betingelser gir boliglån, siden banken anser bolig som den beste sikkerheten. Det er fordi bolig normalt holder verdien eller øker i verdi.
Refinansiering av Boliglån
Boliglån gir deg størst mulighet for å spare penger. Renten er lavest på boliglån, og i mange tilfeller er det mulig å bake inn andre lån i boliglånet. For å spare penger på refinansiering på boliglånet bør du vurdere følgende:
- Sjekk renten din opp mot andre lån via låneportaler
- Få en oversikt over boligens verdi.
- Forhandle med nåværende bank
- Vurder å bytte bank dersom du får bedre betingelser hos andre banker
Bake inn lån i boliglånet
Mange banker tillater at du baker inn andre lån i boliglånet. Det gir mulighet for å spare mye penger. Refinansiering av smålån og forbrukslån inn i huslånet vil gi lavere rente og færre gebyrer. For at banken skal godta å refinansiere smålån og forbrukslån inn i boliglånet kan ikke lånebeløpet overstige 85% av boligens verdi. Dersom det er noen år siden boligen ble kjøpt, kan det være lurt å få en ny verdivurdering, som kan gi deg bedre betingelser, som kan spare deg for penger.
Refinansiere Billån, båtlån og MC-lån
Billån, båtlån og MC-lån har alle pant i gjenstanden den belåner. Hvis du kjøper bil fra forhandler får du ofte tilbud om finansiering med en god rente, som kan ha en tidsbegrensning på for eksempel 3 år. Etter de tre årene vil normalt renten stige. Da er det fornuftig å tenke refinansiering enten med samme bank, eller å flytte lånet. Formålet med refinansiering er å spare penger ved å få lavere effektiv rente. Det samme gjelder båtlån. Selv om nominell rente kan se lav ut, betaler du ofte mer i effektiv rente grunnet høye gebyrer på relativt små lån. Hvis mulig, er det lønnsomt å bake disse lånene inn i boliglånet.
Refinansiering av lån uten sikkerhet
Det kan være mye penger å spare ved å refinansiere lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån, smålån og kredittkortgjeld. Lån uten sikkerhet har de høyeste rentene og ofte høye gebyrer.
Har du flere lån uten sikkerhet betaler du også flere gebyrer månedlig og mest sannsynlig unødvendig høy rente. Dersom egenkapitalen er høy nok, anbefales det å bake lån uten sikkerhet inn i boliglånet. Er ikke det mulig, vil det være fornuftig å sjekke muligheter for å samle lån uten sikkerhet i ett forbrukslån.
Siden det er så stor forskjell på både renter og gebyrer på forbrukslån, er det lurt å sjekke låneportaler for å sammenligne lån. Det er effektiv rente som viser hvor mye du faktisk må betale på lånet i tillegg til avdrag.
Spar mest mulig med å refinansiere
For at du skal spare mest mulig penger med refinansiering er det viktig å tenke på følgende:
- Hva er effektiv rente på lånet
- Er det mulig å samle lån i ett lån
- Hva er nedbetalingstiden
Dersom du er kommet i en situasjon hvor du har mistet oversikt over lånene og de spiser for mye av månedslønnen din, er det på tide å vurdere refinansiering. Du kan spare mye penger ved å få lavere rente og færre gebyrer. Ikke minst er det veldig mye penger å spare ved å korte nedbetalingstiden.